JENIUS BTPN VS PERMATAME

Dizaman millenial seperti sekarang ini aplikasi perbankan semakin banyak melakukan  inovasi produk yang target utamanya adalah remaja millenial pula, salah satu produk perbankan yang akan saya bahas sekarang yaitu produk Jenius dan PermataME. 

Dizaman yang semakin maju ini, mengatur keuangan dengan sistem perbankan sangat mudah, hanya dengan satu genggaman tangan melalui ponsel semuanya bisa dengan mudah terkendali, mulai dari bayar cicilan, transfer ke antarbank tanpa biaya, tarik tunai diseluruh atm tanpa biaya dan masih banyak lagi keunggulan dari produk kekinian yang disebutkan. kita mulai saja.......

Jenius adalah aplikasi perbankan revolusioner yang dilengkapi dengan kartu debit VISA untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone. jenius ini merupakan salah satu dari produk bank btpn (bank pensiunan tabungan negara) yang sangat populer khusunya di kota-kota besar seperti Jakarta, Bandung, Surabaya.

PermataME adalah produk dari Permata Bank yang dibuat khusus untuk menarik kaum millenial, fungsinya sama seperti bank pada umumnya tetapi banyak promo menarik dan pembuatan rekening yang sangat mudah melalui smartphone.

1. Regitrasi Akun

Siapa bilang buka rekening bank itu ribet dan buang waktu? sekarang kita buka rekening hanya dengan menggunakan smartphone dirumah isi data dan beres.  

Jenius yang harus kita lakukan yang pertama adalah mendownload aplikasi jenius tersedia di google play dan app store, kemudian regitrasi syaratnya e-ktp dan npwp (opsional) dan setelah itu kita harus memvertifikasi data kita kepada jenius crew yang dapat kita panggil kerumah tanpa biaya ataupun ke kantor cabang btpn purna bakti setelah itu kartu dikirim dalam 10 hari kerja. Sejak April 2017 promo Rp 50.000 sata pembukaan rekening sudah berakhir, jadi buat teman-teman yang membukanya 2018 tidak akan dapat cashback Rp 50.000 lagi ya. setelah rekening aktif kita langsung dapat virtual cardvisa yang dapat digunakan di merchant online 3dsecure yang fungsinya sama seperti kartu kredit terdapat 16 Digit nomor kartu dan 3 digit VCC.

PermataME pada dasarnya registrasinya sama dengan jenius menggunakan aplikasi Permata mobile dan permata x yang dapat di download di google play dan app store. isi data diri sesuai dengan KTP dan NPWP (jika ada), tetapi yang membedakan proses pembukaan rekening Jenius dan PermataME yaitu proses verifikasi yaitu PermataME terdapat opsi video call jadi pihak PermataME akan menelpon kita via whatsapp setelah +1 hari pembukaan rekening, dan menanyakan beberapa pertanyaan untuk kebutuhan vertifikasi, setelah data terverifikasi maka rekening pun berhasil dibuka dan kartu debit dikirim dalam 14hari kerja apabila tidak ingin menunggu kita langdung dapat ke kantor cabang permata untuk mencetak kartu dan kartu yag dikirim otomatis tidak dapat digunakan setelah sampai, kebetulan 2018 PermataME juga memiliki promo sama dengan jenius cashback Rp 49.999 saat pembukaan awal rekening dan saldo dikreditkan h+1 setelah rekening berhasil diaktifkan, dan kita juga dapat langsung bertranksaksi menggunakan Digital Card yang dapat diakses melalui permata mobile.

Menurut saya pembukaan rekening PermataME lebih unggul disini, pembukaan rekening seluruhnya dilakukan secara digital proses verifikasinya pun hanya melalui video call dengan cs, tidak seperti jenius kita harus bertemu dengan crew dan masih harus tanda tangan surat pernyataan apabila tidak memiliki npwp, kemudian apabila kita tidak dikota besar maka kita harus mendatangi kantor cabang BTPN yang belum tentu cabang BTPN dikota anda termasuk dalam cabang yang bisa memvertifikasi jenius.

2.     Kartu Debit

m-card jenius

m-card jenius VISA

Jenius kartu debit akan dikirimkan 10 hari kerja, sayangnya kita tidak dapat mencetak kartu di bank atau meminta cetak dengan crew, pengiriman kartu dihiting dari saat rekening aktif. Setiap rekening dapat memiliki hingga 5 kartu debit (4 kartu fisik + 1 kartu virtual) yaitu kartu fisik 1 m-card yang fungsinya seperti kartu atm, dan kita bisa menambahkan hingga 3 x-card yang fungsinya untuk mengatur keuangan kita contohnya x-card yang pertama untuk beli bensin, xcard yang kedua untuk hangout  kartu x-card dll, cara merequestnya pun tidak sudah hanya menggunakan smartphone kartu aka dikirim. serta virtual card yang dapat digunakan dimerchant Online 3dsecuremenggunakan OTP (one time password). Pada dasarnya semua kartu fisik berlogo visa dari jenius dapat digunakan dimerchant Online baik luar maupun dalam negeri, tetapi dengan adanya virtual card transaksi kita mejadi aman, tanpa takut data kita bocor dan di bobol, selain itu kita dapat mengatur jumlah saldo dan jumlah transaksi dimasing-masing kartu sehingga tidak adalagi yang namanya over budget atau pemborosan sehingga pengeluaran kita terkendali. Yang lebih mudahnya lagi apabila kartu hilang kita hanya perlu memblokir kartu dan request kartu ulang sehingga kartu baru segera dikirim.

ini packaging permataMe

debit VISA, sebnarnya ada cardholdernya

PermataME proses pengiriman kartu debit memakan waktu 14 hari kerja, tetapi apabila ingin menggunakan kartu segera kamu langsung bisa mencetak kartu debit di cabang terdekat permata tanpa biaya, tetapi setelah kartu debit dating kartunya tidak dapat digunakan lagi, sembari menunggu kartu fisik dating kamu tetap dapat bertransaksi menggunakan digital card  visa yang pastinya support 3dsecure juga, yang menjadi kekurangan dari Permata kita hanya boleh memiliki 1 kartu atm, walaupun kita memiliki banyak tabungan permata kita hanya diizinkan memiliki 1 kartu, dan apabila kartu debit sampai sama seperti jenius kita hanya mengaktifkannya melalui smartphone dan mengatur pinya melalui smartphone. Saat kartu fisik aktif maka digital card sudah digantikan dengan fisik apabila kita ingin melakukan transaksi di merchant Online kita harus menggunakan 16 digit nomor yang tertera dikartu debit dan vcc yang ada dibelakang kartu.

Menurut saya Jenius unggul disini karena selain dapat memiliki banyak kartu yang dapat memanage pengeluaran transaksi di merchant Online pun aman Karena tidak langsung terhubung ke saldo utama apabila kita menggunakan e-card dan x-card dan kartu debit jenius sudah mendukung paywaveyaitu permbayaran contactless hanya perlu mendekatkan kartu dengan EDC maka transaksi diproses walaupun belum banyak di Indonesia tetapi diluar negeri sudah sering kita jumpai, sedangkan PermataME saldo aktif rekening langsung terhubung dengan kartu sehingga apabila terjadi pembobolan dan kebocoran data saldo kita kemungkinan akan raib dan ini merupakan kelemahan PermataME karena banyak sekali rekening yang sudah kehilangan dana secara misterius, tetapi pihak permata sudah menerangkan bahwa semua sudah aman.

3.     Tampilan Aplikasi

Dua aplikasi perbankan ini mengusung tema millennial desain yang berwarna dan warna colourful seolah menggambarkan bahwa aplikasi tersebut di desain untuk menarik anak muda, dan keduanya menurut saya user friendly. Selain menggunakan aplikasi kedua produk tersebut dapat di akses melalui browser di pc. Tampilannya pun menurut saya sangat mudah dipahami.

Jenius

PermataME 

4.     Bunga

JENIUS 

Main Account (Active Balance or m-Card)	1% p.a.
e-Card	1% p.a.
x-Card	1% p.a.
Flexi Saver	5% p.a.
Dream Saver	5% p.a.
Maxi Saver (min IDR10,000,000)
≤ IDR99,999,999	5.75%*
≥ IDR100,000,000	6%*

            PermataME

Suku Bunga (Rp) 

0-<100jt =0.00%p.a. 

>=100jt = 0.5%p.a. 

Menabung dijenius lebih menguntungkan karena suku bunga mencapai 5%, sedangkan PermataME hanya akan memberikan bunga kepada nasabah yang memiliki saldo aktif diatas 100jt

5.     Promo

Kedua produk ini sangat gencar dalam mempromosikan promonya. Jenius memiliki promo setiap hari yang berbeda yang dinamakan everyay kalian bisa langsung cek di https://www.jenius.com/en/everyyay-jenius/, promo paling banyak merupakan dari yang ada dikota besar tetapi jangan sedih banyak juga promo yang tersedia seperti sunyay movie day cashback 50% dan promo ini biasanya di update setiap bulannya, jadi promo dapat berubah sewaktu-waktu ya guys dan persyaratnya pun berbeda-beda. Dan promo top up apabila kita top up dari bank lain min Rp 500.000 akan dapat cashback biaya transfer sebesar Rp 6.500 

Cashback Monyay

Sedangkan promo PermataME dari awal produk ini launching adalah 30% coffe&nonton, 20% belanja Online, 10% transportasi Online ini dapat saya kategorikan promo tetap, serta promo lainnya dapat kamu liat  https://www.permatabank.com/me

Tetapi promo tetap tersebut memiliki syarat saldo minimum tersendiri ya.

Skema Cashback	Saldo Rata-rata	Maks. Akumulasi Cashback per bulan
Cashback 10% untuk Transportasi Online	< Rp2jt	Rp50.000,-
Cashback 10% untuk Transportasi Online dan/atau Cashback 20% untuk Belanja Online	> Rp2jt & < Rp5jt	Rp150.000,-
Cashback 10% untuk Transportasi Online dan/atau Cashback 20% untuk Belanja Online dan/atau Cashback 30% untuk Ngopi dan Nonton	> Rp5jt	Rp250.000,-

6.     OTP

Fitur keamanan kedua bank tersebut sama-sama menggunkan OTP
(One Time Password) pada saat bertransaksi di merchant Online 3dsecure dengan menggunakan kartu debit visa masing-masing bank, sehingga transaksi yang mencurigakan dapat dicegah.

Perbedaan kedua bank tersebut apabila melakukan transfer, split bill, isi saldo gopay dan transaksi lainnya melalui aplikasi Jenius cukup memasukan password login dan kita dapat melakukan transaksi apapun sesuka hati, dan ini menjadi keunggulan Jenius, pada saat kita berada diluar negeri kita tidak perlu pusing mikirin kode OTP (One Time Password) karena biaya penerimaan kode OTP tentu akan lebih mahal karena roaming, bertransaksi pun menjadi lancer tanpa hambatan, transfer kemana aja tetap tidak terganggu.

sedangkan PermataME kita akan dikirimkan sms token yaitu kode OTP (One Time Password)setiap ingin melakukan tranksaksi perbankan biaya per-sms dikenakan tarif Rp 500 – Rp 600 bisa anda bayangkan berapa pulsa yang anda pakai jika anda orang yang sering melakukan transaksi perbankan HEHE , apabila kita tidak memiliki pulsa kita tidak akan dikirim sms token sehingga tidak dapat bertransaksi, ada opsi lain menggunakan mobile token tapi tidak kompetibel disemua jenis smartphone sementara hanya tersedia di android sedangkan saya menggunakan ios. Selain itu kita juga akan dikenakan tarif pulsa sebesar Rp 7900 untuk sms navigator yang berfungsi mengirimkan sms pemberitahuan apabila kita melakukan transaksi diatas Rp 500.000

7.     Fitur unggulan

Tidak usah diragukan lagi pasti semua akan menjawab jenius lebih unggul dalam hal ini. Banyak sekali fitur baru kekinian yang belum dimiliki semua bank yang ada di Indonesia contohnya seperti.

-      Cashtag (transfer uang hanya dengan menggunakan cashtag. Ini merupkan terobosan terbaru dalam dunia perbankan, cashtag semacam username yang bisa digunakan untuk transfer jadi gak perlu pusing masukin nomor rekening lagi)

-      Split Bill (sharing bill saat hangout ke teman-teman, kalau menurut saya pribadi sih jadi gampang ngitung biaya per orang kalau lagi hangout..)

-      Pay me (fitur ini digunain buat orang yang segan nagih utang secara langsung, bye bye nagih utang tanpa segan)

-      Moneymoji ( Kirim uang pakai emoji, this is so cool)

-      Save It (Kita bisa nabung sesuai dengan pilihan yang kita mau flexi saver tabungan bunga 5% bebas kapan aja narik tanpa biaya penalti, selanjutnya dream saver, ini buat teman-teman yang ingin nabung buat sesuatu yang ingin dicapai misalnya beli barang, liburan dll, sedangkan maxi saver berfungsi seperti deposito berjangka yang dapat kita buka tanpa harus ke bank min Rp 10.000.000 )

            Gamau kalah dengan Jenius, fitur unggulan yang dimiliki PermataME yaitu:

-      Pembukaan deposito berjangka hanya dengan Permata Mobile x, dan tanpa perlu ke cabang, saldo min Rp 10.000.000 dan tenor mulai 1,3,6,12 bulan dengan bunga 6%

-      Kita bisa buka reksa dana, obligasi, dll hanya dengan aplikasi tanpa perlu kecabang.

-      Mobile cash

-      Serta Tarik tunai tanpa kartu.

8.     Cara Top UP

Keduanya dapat melakukan top up melalui teller bank, bisa juga melalui transfer dari bank lain.

9.     Tarik Tunai dan EDC

Kedua bank ini menawarkan gratis Tarik tunai di atm bersama, visa, visa+, prima. Jenius membatasi Tarik tunai hingga 25x dalam sebulan, apabila  kita melakukan Tarik tunai lebih dari 25x perbulan maka dikenakan tarif normal yaitu Rp 6.500 dan dikenakan biaya Rp 25.000 setiap penarikan uang diluar negeri berlogo visa, kemudian pada saat melakukan transaksi di EDC baik didalam maupun luar negeri tetap gratis, tetapi diluar negeri sesuai dengan kurs yang berlaku ya.

PermataME tidak memiliki batasan Tarik tunai, alias gratis.s.s.. jadi gausah mikir deh mau tarik di atm mana aja, tanpa mikir biaya Tarik tunai. Kemudian yang menjadikan PermataME unggul adalah kalau Tarik tunai diluar negeri juga gratis tidak ada biaya tambahan ini sudah saya lakukan di Malaysia, Singapore, dan Istanbul tetapi kurs mengikuti bank ya..

10.  Transfer Antarbank

Lagi-lagi transfer dikedua bank ini gratis, tetapi Jenius dibatasi hanya 25x dalam sebulan sedangkan PermataME tidak ada batasan, transfer berlaku melalui aplikasi Jenius sedangkan PermataME berlaku di permata channel.

11.  Biaya Admin

Biaya admin gratissss tanpa syarat.

12.  Biaya Kartu

Gratis, pada jenius kita dapat menambah kartu hingga 3 kartu tanpa biaya, dan free 1 kali penggantian kartu dalam setahun dan proses penggantian kartu dilakukan melalui aplikasi setalah itu kartu akan dikirim. 

PermataME gratis, apabila kartu hilang maka penggantian kartu dikenakan tarif Rp 25.000 dan harus dating ke kantor cabang dengan membawa data diri.

Dari ulasan diatas dapat kita simpulkan bahwa setiap produk memiliki keunggulan dan kekurangan, saya pribadi menggunakan 2 bank tersebut sebagai bank utama saya karena promo-promonya sangat menggiurkan, dan bagi mahasiswa seperti saya kalau kita pintar mencari promo ya hidup kita bakalan untung. Semoga artikel ini bermanfaat buat kalian khususnya bagi para mahasiswa yang sedang bingung mengatur keuangan dan mulai ingin membuka akunk bank sendiri. Jangan lupa komentarnya ya maaf masih berantakan